Zastosowanie kalkulatorów przy badaniu zdolności kredytowej.

Badaniu zdolności kredytowej we własnym zakresie służy kalkulator zdolności kredytowej. Pojęcie zdolności kredytowej każdy bank interpretuje na swój własny sposób. Wszystko zależy od czynników towarzyszących zaciąganiu kredytu hipotecznego, a więc od maksymalnej kwoty, jaką można zapożyczyć czy też od ryzyka, jakie bank jest w stanie zaakceptować. W rezultacie może się okazać, iż w jednym banku ta sama osoba może otrzymać kredyt, a w drugim już nie, bo według drugiego banku nie posiada zdolności kredytowej. Jak więc widać jest to pojęcie niezwykle względne, przy którym brak obiektywizmu i jednoznacznych wytycznych. Jedne banki są bardziej rygorystyczne od drugich, dlatego też warto szukać wszędzie i nie poddawać się, bo na pewno któryś bank zaproponuje nam kredyt. Jednak należy pamiętać, iż w sytuacji, gdy bank w niezbyt dobrej sytuacji finansowej klienta zgodzi się na udzielenie kredytu, to może zrekompensować to w inny sposób, na przykład oferując dużo wyższe oprocentowanie. W ten sposób bank ponosząc większe ryzyko, podnosi wymagania wobec klienta. Dokładne badanie zdolności odbywa się po złożeniu wniosku w banku. My sami możemy tego dokonać używając kalkulatora, który obecnie jest dostępny na wielu serwisach internetowych. Dzięki temu będziemy mieli większą pewność, kiedy udamy się do banku.

12.08.2010. 10:10

Kredyt hipoteczny przez internet.

Czy jest możliwe, aby Polacy mieszkający zagranicą mogli zaciągać kredyty hipoteczne w Polsce bez osobistej wizyty w banku? Wydaje się nierealne, jednak jest możliwe. Od niedawna bowiem funkcjonuje na rynku serwis Invigo, który umożliwia zaciągnięcie kredytu używając do tego jedynie internetu i telefonu. Serwis umożliwia najwygodniejszą formę zapożyczania się na odległość. Zwłaszcza w tym momencie, gdy atrakcyjny kurs złotego w stosunku do EURO, zachęca do tego. Polacy zarabiający w EURO coraz częściej myślą o kupnie nieruchomości w kraju. Teraz, gdy tylko staje się to łatwiejsze, na pewno będzie coraz bardziej zyskało na popularności. Do tej pory ogromną barierą była konieczności osobistego stawiennictwa w banku przy załatwianiu formalności. Teraz, dzięki serwisowi Invigo, nastąpiła rewolucja. Serwis umożliwia między innymi porównanie kredytów, sprawdzenie swojej zdolności kredytowej, pomaga wypełnić wniosek o kredyt i pośredniczy w podpisywaniu umowy kredytowej czy wypłacie środków. A wszystko to, dzięki ciągłemu kontaktowi z konsultantem przez telefon, bądź przez drogę mailową. To konsultant załatwia wszelkie formalności w banku za klienta, dzięki czemu klient może spokojnie przebywać zagranicą, bez konieczności przyjeżdżania.

11.08.2010. 08:26

Czy "rodzina na swoim" wpływa również na sektor budownictwa w Polsce?

Program"rodzina na swoim" wpływa również na sektor budownictwa w Polsce. Wydawać by się mogło, iż rząd wcielając ów program w życie miał na celu niesienie pomocy rodzinom w dofinansowaniu kredytów hipotecznych. Zwłaszcza, że został on wprowadzony ustawą o finansowym wspieraniu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania. Jak sama nazwa wskazuje, rodzina na swoim dąży do finansowego wspierania rodzin. Jednak program miał głównie na celu pobudzenie, podupadłego po kryzysie finansowym sektora budownictwa. Rząd chciał zachęcić polskie rodziny do kupowania domów czy mieszkań zaciągając kredyty mieszkaniowe, do których można było uzyskać dofinansowanie.I zamiar rządu powiódł się. Program wzbudza do tej pory coraz większe zainteresowanie. Coraz więcej osób z niego korzysta, co również ma ogromny wpływ na budownictwo polskie. Nastąpił dynamiczny wzrost tego sektora. Podmioty gospodarcze zaczęły się rozwijać, ich płynnośc finansowa wzrastać. Systematyczny napływ kapitału, który umożliwił rząd polski poprzez dopłaty, zmniejszył ryzyko utraty płynności ekonomicznej. A w dużej mierze przyczynili się do tego prywatni inwestorzy, a więc polskie rodziny, dzięki rodzinie na swoim. Rządowy program zniwelował więc negatywne skutki kryzysu finansowego i przyczynił się znacznego rozwoju gospodarki polskiej.

07.08.2010. 02:07

Zastosowanie porównywarek kredytowych przy wyborze kredytu hipotecznego.

Często mamy problemy z wyborem odpowiedniego kredytu hipotecznego, a przede wszystkim z wyborem banku, który oferowałby najkorzystniejsze dla nas warunki. Aby ułatwić sobie to zadanie i zaoszczędzić czas, możemy skorzystać z pomocy porównywarek kredytowych. Są one dostępne na stronach internetowych i ich użycie jest bezpłatne. Porównywarki pomagają w dokonaniu wyboru banku, do którego najlepiej wybrać się po kredyt hipoteczny. Decyzja o podjęciu kredytu hipotecznego jest niezwykle ważna, ponieważ jest to poważne przedsięwzięcie. Decydując się na taki rodzaj kredytu, musimy mieć na uwadze, iż trzeba będzie go spłacać nawet przez kilkadziesiąt lat, a i raty wraz z odsetkami nie będą niskie. Dlatego też trzeba wybrać taki bank, u którego warunki są przyjazne dla kieszeni. Pomocy w takim wyborze może udzielić porównywarka kredytów. Wystarczy wpisać tylko kilka danych, które nas interesują, a porównywarka znajdzie dla nas najlepszą opcję. Porównywarki z reguły wymagają wpisania informacji dotyczących: celu i przedmiotu kredytu, wartości nieruchomości, kwoty i waluty kredytu, rodzaju rat, okresu kredytowania oraz wieku kredytobiorcy. Wpisanie tych danych jest niezbędne, aby program mógł znaleźć odpowiedni bank oraz najlepszą i najtańszą ofertę. Zanim dokonamy wyboru kredytu hipotecznego, warto wcześniej wyszukać na internecie porównywarkę kredytową, aby ułatwić sobie szukanie i zaoszczędzić przy tym dużo czasu.

07.07.2010. 10:51

Na czym polega program "Rodzina na swoim"?

Program "Rodzina na swoim" został wprowadzony przez rząd ustawą z dnia 8 września 2006 r. o finansowym wspieraniu rodzin w nabywaniun własnego mieszkania. Jest to program, w którym Skarb Państwa udziela dopłat do kredytów mieszkaniowych. Ideą państwa jest udzielanie pomocy małżeństwom, zarówno młodym, jak i z większym stażem, a także osobom samotnie wychowującym dzieci w pozyskaniu własnego mieszkania. Pomoc ta polega przede wszystkim na dopłacie do oprocentowania kredytów mieszkaniowych w ciągu pierwszych 8 lat spłacania kredytu. Dopłaty te stanowią równowartość 50 % kwoty odsetek. Oczywiście rząd nakłada pewne wytyczne, które muszę być spełnione, aby można było skorzystać z pomocy. Musi to być kredyt w walucie polskiej na mieszkanie o powierzchni do 75 m2 bądź też dom jednorodzinny o powierzchni 140 m2. Wytyczne dotyczą również ceny zakupionej nieruchomości. Nie może one przekroczyć 1,4 średniej arytmetycznej dwóch ostatnio ogłoszonych przez wojewodów wartości wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych dla poszczególnych województw. O programie na początku nie było głośno, ale obecnie zyskuje coraz większą popularność. Coraz więcej rodzin jest zainteresowanych skorzystaniem z pomocy rządowej, gdyż stanowi ona ułatwienie do mówiąc kolokwialnie "bycia na swoim".

07.07.2010. 10:23

Zastosowanie kalkulatora kredytowego.

Dużą popularnością cieszą się dostępne na stronach internetowych kalkulatory kredytowe. Są to proste programy umożliwiające obliczenie miesięcznej raty kredytu przy podanych przez daną osobę informacji do tego potrzebnych. Aby w łatwy sposób obliczyć czy będzie nas stać na dany kredyt, wystarczy wpisać do kalkulatora kredytowego informacje dotyczące przede wszystkim kwoty kredytu, jaka nas interesuje, oferowanego przez dany bank oprocentowania, okresu w jakim chcielibyśmy spłacić kredyt oraz inne dane, jak np. wysokość miesięcznych dochodów, czy też liczbę osób w gospodarstwie domowym.Po wpisaniu wszystkich danych, kalkulator wyliczy miesięczną ratę kredytu wraz z odsetkami. Wiadomo jednak, że nie należy tak do końca sugerować się danymi wyliczonymi przez kalkulator. W większości przypadków ma on jedynie charakter informacyjny, a więc pokazuje przykładowy harmonogram spłaty kredytu. W bankach profesjonalne programy mogą w inny sposób wyliczyć taki harmonogram. Kwoty rat kredytu oraz odsetek mogą się nie zgadzać z tymi, wyliczonymi przez zwykły kalkulator kredytowy znaleziony w internecie. Jednak mimo to, stanowi on dobre źródło informacji i pomoże w podjęciu decyzji o podjęciu czy też wyborze kredytu. Sprawdzi, czy przy uzyskiwanym dochodzie, będziemy mogli starać się o jakikolwiek kredyt i czy będziemy w stanie spłacać miesięczne raty.

06.07.2010. 04:00

Badanie zdolności kredytowej w przedsiębiorstwach

Przedsiębiorstwa często zwracają się do banków z wnioskiem o udzielenie kredytu. Banki jednak, aby rozpatrzyć taki wniosek pozytywnie, muszą zbadać zdolność kredytową wnioskodawcy. Zdolność kredytowa przedsiębiorstwa jest to zdolność do terminowego regulowania płatności związanych z kredytem. Jej zbadanie jest to długą i niezwykle szczegółową procedurą. Banki muszą dokonać takiej oceny, aby zabezpieczyć się przed ewentualnym ryzykiem nie spłacenia kwoty oddanej do dyspozycji kredytobiorcy. Muszą więc zbadać sytuację finansową danej firmy i określić, czy można z tą firmą zawrzeć umowę o kredyt. Banki przede wszystkim przeprowadzają ocenę firmy w środowisku, a więc poszukują informacji o danej firmie u innych kontrahentów, zbierając opinie o wywiązywaniu się z zobowiązań. Bank przeprowadza również analizę finansową wnioskodawcy, a więc bada jego sprawozdania finansowe z lat poprzednich w celu określenia między innymi wysokości posiadanego kapitału oraz płynności finansowe. Banki nadto cały czas monitorują działalność przedsiębiorstw, obserwując ich pozycję na rynku, badając bieżące sprawozdania czy też kontrolowanie posiadanych przez firmę innych długów i zdolności do ich regulowania. Banki starają się użyć wszelkich środków do dokonania skutecznej oceny sytuacji finansowej przedsiębiorstwa. Jeśli niektóre sposoby badania okazują się nieskuteczne, to banki wymyślają coraz to nowe, aby mieć większą pewność w podejmowaniu decyzji o udzielenie kredytu.

05.07.2010. 11:26

Na czym polega badanie zdolności kredytowej?

Banki udzielając kredytów, narażają swoją działalność na ryzyko, iż kredytobiorca go nie spłaci. W celu ograniczenia tego ryzyka, banki, zanim udzielą kredytu, badają zdolność kredytową klienta. Zdolność kredytowa polega na wnikliwej analizie sytuacji majątkowej przyszłego kredytobiorcy. Bank musi wziąć pod uwagę wszystkie czynniki wpływające na zdolność klienta do regulowania zobowiązań. Do tych czynników należą między innymi: okres trwania kredytu, wysokość miesięcznych dochodów i rodzaj umowy o pracę, liczba osób w gospodarstwie,a także posiadanie innych kredytów czy też pożyczek. Bank również może zbadać wysokość posiadanych oszczędności, czy też wydatków miesięcznych na życie klienta. Niektóre banki niezwykle ostro traktują swoich klientów i mają wysokie wymagania co do ich sytuacji finansowej, szczególnie jeśli chodzi o duży kredyt, np. na zakup nieruchomości. Badają wówczas najmniejsze szczegóły i niespełnienie choćby jednego, dyskwalifikuje potencjalnego kredytobiorcę. Banki w ten sposób chcą się zabezpieczyć i mieć stuprocentową pewność, że strona, z którą zawrą umowę kredytu, będzie w stanie spłacić otrzymaną kwotę wraz z odsetkami i różnego rodzaju opłatami czy też prowizjami. Każdy bank ma jednak swój sposób badania zdolności kredytowej i może być tak, że osoba ubiegająca się o kredyt w jednym banku go nie otrzyma, a w innym zostanie przywitana z otwartymi rękami i zostanie jej udzielona potrzebna kwota pieniędzy.

05.07.2010. 10:55

Klasyfikacja kredytów bankowych według rodzaju jego zabezpieczenia.

Banki oferują różne rodzaje kredytów. Jednym z najważniejszych kryteriów podziału  jest rodzaj zabezpieczenia kredytu. Można tutaj wymienić między innymi kredyty hipoteczne oraz kredyty lombardowe, gdyż są one najbardziej popularne pod względem zastosowanego zabezpieczenia. Kredyt hipoteczny  jest kredytem udzielanym na cele inwestycyjne pod zastaw nieruchomości. Z reguły są to nieruchomości, na które kredytu udzielono. A więc w razie, gdyby klient nie był w stanie spłacać kredytu wraz z odsetkami i innymi opłatami, bank będzie mógł jako pierwszy rościć sobie prawo do nieruchomości. Zabierając nieruchomość kredytobiorcy, potraktuje to, jako spłatę kredytu. Aby ustanowić hipotekę, kredytobiorca musi dokonać wpisu do księgi wieczystej nieruchomości znajdującej się w sądzie rejonowym. Fakt dokonania wpisu musi zostać potwierdzony bankowi, na przykład poprzez przedłożenie odpisu z księgi wieczystej. Jeśli natomiast chodzi o kredyt lombardowy, to jest on w przeciwieństwie do kredytu hipotecznego udzielany pod zastaw ruchomości, a konkretnie pod zastaw papierów czy też przedmiotów wartościowych. Bank podczas gdy klient nie wywiązuje się z umowy, ma prawo do przejęcia i sprzedaży zastawionych rzeczy ruchomych. Oba kredyty są najczęściej udzielanymi przez banki. Są one po części korzystne dla klientów, ponieważ nie wymagają poręczycieli, a jedynie zastawu rzeczy ruchomych czy też nieruchomości.

04.07.2010. 09:16

Co rozumiemy pod pojęciem kredytu i jakie są jego rodzaje?

Nie od dziś wiadomo, że główną funkcją wszystkich banków, jest funkcja kredytowa. Działalność kredytowa banków jest dla nich najważniejsza, ponieważ przynosi największy dochód głównie w postaci odsetek od udzielonego kredytu. Banki oferują różnego rodzaju kredyty. Jeśli chodzi o pojęcie kredytu, to jest to umowa, na podstawie której bank zobowiązuje się przekazać kredytobiotcy określoną kwotę środków pieniężnych na określony czas i cel, natomiast kredytobiorca ma skorzystać z tych środków na warunkach, jakie zostały określone w umowie oraz zwrócić kwotę całego wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami i prowizjami w określonych w umowie terminach. Kredyty bankowe mogą być dzielone według różnych kryteriów. Jednak najważniejszym i napopularniejszym jest podział na kredyty konsumpcyjne i na finansowanie działalności gospodarczej. Kredyty konsumpcyjne udzielane są osobom fizycznym na cele konsumpcyjne jak sama nazwa wskazuje, a więc na przykład na cele bieżące, kupno telewizora czy też samochodu. Natomiast kredyty  na finansowanie działalności gospodarczej, są kredytami udzielanymi jedynie przedsiębiorstwom na przykład na kupno wyposażenia firmy, czy też rozpoczęcie nowej produkcji. Oba rodzaje kredytów cieszą się popularnością, ponieważ ułatwiają funkcjonowanie i życie wielu ludziom oraz firmom.

04.07.2010. 08:56