Badanie zdolności kredytowej w przedsiębiorstwach
Przedsiębiorstwa często zwracają się do banków z wnioskiem o udzielenie kredytu. Banki jednak, aby rozpatrzyć taki wniosek pozytywnie, muszą zbadać zdolność kredytową wnioskodawcy. Zdolność kredytowa przedsiębiorstwa jest to zdolność do terminowego regulowania płatności związanych z kredytem. Jej zbadanie jest to długą i niezwykle szczegółową procedurą. Banki muszą dokonać takiej oceny, aby zabezpieczyć się przed ewentualnym ryzykiem nie spłacenia kwoty oddanej do dyspozycji kredytobiorcy. Muszą więc zbadać sytuację finansową danej firmy i określić, czy można z tą firmą zawrzeć umowę o kredyt. Banki przede wszystkim przeprowadzają ocenę firmy w środowisku, a więc poszukują informacji o danej firmie u innych kontrahentów, zbierając opinie o wywiązywaniu się z zobowiązań. Bank przeprowadza również analizę finansową wnioskodawcy, a więc bada jego sprawozdania finansowe z lat poprzednich w celu określenia między innymi wysokości posiadanego kapitału oraz płynności finansowe. Banki nadto cały czas monitorują działalność przedsiębiorstw, obserwując ich pozycję na rynku, badając bieżące sprawozdania czy też kontrolowanie posiadanych przez firmę innych długów i zdolności do ich regulowania. Banki starają się użyć wszelkich środków do dokonania skutecznej oceny sytuacji finansowej przedsiębiorstwa. Jeśli niektóre sposoby badania okazują się nieskuteczne, to banki wymyślają coraz to nowe, aby mieć większą pewność w podejmowaniu decyzji o udzielenie kredytu.
05.07.2010. 11:26
Na czym polega badanie zdolności kredytowej?
Banki udzielając kredytów, narażają swoją działalność na ryzyko, iż kredytobiorca go nie spłaci. W celu ograniczenia tego ryzyka, banki, zanim udzielą kredytu, badają zdolność kredytową klienta. Zdolność kredytowa polega na wnikliwej analizie sytuacji majątkowej przyszłego kredytobiorcy. Bank musi wziąć pod uwagę wszystkie czynniki wpływające na zdolność klienta do regulowania zobowiązań. Do tych czynników należą między innymi: okres trwania kredytu, wysokość miesięcznych dochodów i rodzaj umowy o pracę, liczba osób w gospodarstwie,a także posiadanie innych kredytów czy też pożyczek. Bank również może zbadać wysokość posiadanych oszczędności, czy też wydatków miesięcznych na życie klienta. Niektóre banki niezwykle ostro traktują swoich klientów i mają wysokie wymagania co do ich sytuacji finansowej, szczególnie jeśli chodzi o duży kredyt, np. na zakup nieruchomości. Badają wówczas najmniejsze szczegóły i niespełnienie choćby jednego, dyskwalifikuje potencjalnego kredytobiorcę. Banki w ten sposób chcą się zabezpieczyć i mieć stuprocentową pewność, że strona, z którą zawrą umowę kredytu, będzie w stanie spłacić otrzymaną kwotę wraz z odsetkami i różnego rodzaju opłatami czy też prowizjami. Każdy bank ma jednak swój sposób badania zdolności kredytowej i może być tak, że osoba ubiegająca się o kredyt w jednym banku go nie otrzyma, a w innym zostanie przywitana z otwartymi rękami i zostanie jej udzielona potrzebna kwota pieniędzy.
05.07.2010. 10:55
Klasyfikacja kredytów bankowych według rodzaju jego zabezpieczenia.
Banki oferują różne rodzaje kredytów. Jednym z najważniejszych kryteriów podziału jest rodzaj zabezpieczenia kredytu. Można tutaj wymienić między innymi kredyty hipoteczne oraz kredyty lombardowe, gdyż są one najbardziej popularne pod względem zastosowanego zabezpieczenia. Kredyt hipoteczny jest kredytem udzielanym na cele inwestycyjne pod zastaw nieruchomości. Z reguły są to nieruchomości, na które kredytu udzielono. A więc w razie, gdyby klient nie był w stanie spłacać kredytu wraz z odsetkami i innymi opłatami, bank będzie mógł jako pierwszy rościć sobie prawo do nieruchomości. Zabierając nieruchomość kredytobiorcy, potraktuje to, jako spłatę kredytu. Aby ustanowić hipotekę, kredytobiorca musi dokonać wpisu do księgi wieczystej nieruchomości znajdującej się w sądzie rejonowym. Fakt dokonania wpisu musi zostać potwierdzony bankowi, na przykład poprzez przedłożenie odpisu z księgi wieczystej. Jeśli natomiast chodzi o kredyt lombardowy, to jest on w przeciwieństwie do kredytu hipotecznego udzielany pod zastaw ruchomości, a konkretnie pod zastaw papierów czy też przedmiotów wartościowych. Bank podczas gdy klient nie wywiązuje się z umowy, ma prawo do przejęcia i sprzedaży zastawionych rzeczy ruchomych. Oba kredyty są najczęściej udzielanymi przez banki. Są one po części korzystne dla klientów, ponieważ nie wymagają poręczycieli, a jedynie zastawu rzeczy ruchomych czy też nieruchomości.
04.07.2010. 09:16
Co rozumiemy pod pojęciem kredytu i jakie są jego rodzaje?
Nie od dziś wiadomo, że główną funkcją wszystkich banków, jest funkcja kredytowa. Działalność kredytowa banków jest dla nich najważniejsza, ponieważ przynosi największy dochód głównie w postaci odsetek od udzielonego kredytu. Banki oferują różnego rodzaju kredyty. Jeśli chodzi o pojęcie kredytu, to jest to umowa, na podstawie której bank zobowiązuje się przekazać kredytobiotcy określoną kwotę środków pieniężnych na określony czas i cel, natomiast kredytobiorca ma skorzystać z tych środków na warunkach, jakie zostały określone w umowie oraz zwrócić kwotę całego wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami i prowizjami w określonych w umowie terminach. Kredyty bankowe mogą być dzielone według różnych kryteriów. Jednak najważniejszym i napopularniejszym jest podział na kredyty konsumpcyjne i na finansowanie działalności gospodarczej. Kredyty konsumpcyjne udzielane są osobom fizycznym na cele konsumpcyjne jak sama nazwa wskazuje, a więc na przykład na cele bieżące, kupno telewizora czy też samochodu. Natomiast kredyty na finansowanie działalności gospodarczej, są kredytami udzielanymi jedynie przedsiębiorstwom na przykład na kupno wyposażenia firmy, czy też rozpoczęcie nowej produkcji. Oba rodzaje kredytów cieszą się popularnością, ponieważ ułatwiają funkcjonowanie i życie wielu ludziom oraz firmom.
04.07.2010. 08:56